Что делать, если попался банкомат со скиммером?

С.С. – Если верить социологическим исследованиям, больше 80 процентов москвичей не мыслят процесс получения зарплаты без банкомата. С одной стороны, это быстро и удобно, с одной стороны, – опасно. Какие самые распространенные виды банкомат–мошеничества?

А.Д. – Мошенники, действительно, иногда используют банкоматы, чтобы незаконным образом получить чужие деньги. Наиболее распространенным способом остается скименг. Это копирование информации, которая содержится на пластиковой карте при помощи специальных устройств, которые прикрепляются к банкомату и используются для записи информации. Чтобы мошеннику воспользоваться вашей картой и получить деньги в банкомате, надо знать еще и ваш пин–код. Чтобы узнать пин–код, мошенники обычно подсматривают за тем, как вы осуществляете ввод пин–кода, прикрепляют камеры или приклеивают специальную пленку на клавиатуру, с которой потом считывают нажатие клавиш. Менее распространен, тем не менее, неприятный способ – это незаконный захват карты и денег.

С.С. – Пришли и отобрали?

А.Д. – Нет.

С.С. – Все более интеллектуально?

А.Д. – Выставляется какая–то помеха для получения денег, например, банкомат заклеивается скотчем. Вы, видя, что деньги не выдаются, уходите. Мошенник отклеивает скотч и забирает деньги, которые просто застревают между устройством выдачи и скотчем. Также можно поступать с картой. Заклеивается или закрывается неким устройством щель, вы не получаете карту.

С.С. – Это напоминает старый способ квартирных краж, когда в замочную скважину вставлялась жевательная резинка. Человек неоднократно вставляет ключ в замочную скважину, потом вор вынимает каким–то образом жевательную резинку и получает слепок ключа.

А.Д. – Все новое – это хорошо забытое старое.

С.С. – Используются новые технологии. Еще есть какие–то способы?

А.Д. – Существуют изощренные способы мошенничества. К счастью, в нашей стране они не так распространены в силу тех или иных причин. На Западе бывают случаи установки фальшивых банкоматов. Банкомат устанавливается, маскируется наклейками под банкомат какого–то банка. Ничего не подозревающий клиент пытается снять деньги, программное обеспечение банкомата, вместо того, чтобы обработать операцию, просто записывает данные с карточки, копирует пин–код и передает его в другую базу данных.

С.С. – В феврале общественность обсуждала историю, которую выложил один из блогеров. Он написал: "Я частично попался на банкомате со скименгом. Около полуночи с 15 на 15 февраля я хотел снять деньжат. Карточку вставил, пин–код вводить не стал, заподозрил неладное. Карточку забрал, на следующее утро она была заблокирована за попытку взлома. Охрана банка сработала четко". Выходит, что подобную кражу денег можно предотвратить банковским работникам.

А.Д. – Человеку очень сильно повезло. Конечно, банковские службы ведут очень активный мониторинг операций по пластиковым карточкам. Как только операция подпадает под разряд подозрительных, они имеют право заблокировать до дальнейшего выяснения.

С.С. – Как это происходит? Люди днем и ночью смотрят в какие–то мониторы, системы?

А.Д. – В банках существует специальное программное обеспечение. Там в достаточной секретности хранятся алгоритмы, потому что если мошенники их узнают, они придумают способы обхода этих алгоритмов. Службы безопасности отслеживает операции. Карта может блокироваться как человеком, так и программным обеспечением. Но рассчитывать на это не стоит, просто человеку повезло.

С.С. – Эта история происходила в стольном граде Киеве. А в стольном граде Москве подобные истории были?

А.Д. – Безусловно, от мошенничеств по пластиковым картам страдает очень много людей, Москва не исключение. В Москве очень много банкоматов, несколько тысяч, такие ситуации случаются довольно часто.

С.С. – Давно это стало происходить?

А.Д. – Как только появились первые банкоматы, сразу же появились люди, которые захотели этим воспользоваться.

С.С. – С одной стороны, отрадно сознавать, что число умельцев не уменьшается. Но когда станешь жертвой, начинаешь думать по–другому. Вы как–то взаимодействуете с органами правопорядка? Они вырабатывают какие–то меры предупреждения?

А.Д. – Безусловно. Поскольку наша компания является производителем оборудования, мы разрабатываем специальные методы и технические устройства, которые препятствуют мошенничеству. Что касается прямого взаимодействия с органами правопорядка, то это прямая прерогатива банка. Банковские службы безопасности очень тесно общаются, вся информация о мошенниках, безусловно, передается в милицию и в другие соответствующие органы.

С.С. – Есть мнение, что все это делается в соучастии с группой товарищей, которые работают в банке. Это обязательное условие для удачного выполнения операции?

А.Д. – Я не думаю, что это обязательное условие, мошенникам достаточно интересно иметь ту информацию, которая есть в банках, они стараются ее добыть любым способом: путем взлома, несанкционированного доступа к программному обеспечению. Сотрудничество банков с мошенниками тоже допускается, хотя это очень затруднительно, потому что банки за этим тоже очень строго следят.

С.С. – Если верить околонаучной, может быть, криминалистической литературе, скимер – это устройство, которое позволяет считывать информацию с магнитной ленты платежной карточки, позволяя легко изготовить ее дубликат.

А.Д. – Совершенно верно.

С.С. – Все понятно, но когда подходишь к банкомату, как понять, есть ли там скимер?

А.Д. – Прежде всего, я бы рекомендовал обратить внимание на выбор банка, с которым вы сотрудничаете, и тех сервисов, которые этот банк предоставляет. Последнее время большинство крупных банков предоставляет такую услугу, как СМС–информирование о произошедшей операции. На ваш телефон приходит информация о дате, времени, сумме операции и в каком месте операция произошла.

С.С. – Это нужно, чтобы снять деньги с карточки?

А.Д. – Нет. Это нужно, чтобы заметить, что по вашей карточке идет мошенничество. Дело в том, что мошенники, как правило, не снимают сразу крупную сумму. Они пробуют с небольшой суммы, а потом уже снимают более крупную сумму. Чтобы исключить мошенничество, надо у своего банка получить список банкоматов, которые он рекомендует для получения наличных. Я бы рекомендовал пользоваться всегда одними банкоматами, установленными в местах, которые вы знаете. Если вы часто бываете в каком–то одном месте, например, в супермаркете, то подсознательно внешний вид банкомата откладывается у вас в памяти. Будьте уверены, если на нем появится дополнительное устройство, на подсознательном уровне вы это заметите, это сработает.

С.С. – Банкомат станет знакомым, как собственное отражение.

А.Д. – Да. Кроме того, всегда при вводе пин–кода обращайте внимание на то, что на металле не должно быть никаких пленок, прослоек, не должно быть камер наблюдения, которые прикреплены на самом банкомате, ни один банк этого никогда делать не станет.

С.С. – Продаются мобильные телефоны определенных моделей, на которых есть пленка. Можно подумать, что и на банкоматах, чтобы не загрязнить клавиатуру, появилась пленка.

А.Д. – Такое маловероятно. На клавиатуре может быть только боковой ограничитель.

С.С. – Что это такое?

А.Д. – Это специальное устройство, которое не позволит мошеннику, если он стоит рядом с вами, подсмотреть пин–код. В любом случае, при вводе пин–кода, надо прикрывать его рукой. Если есть такие защитные устройства, они помогают защититься от мошенников. Многие банкоматы оборудуются зеркалами заднего вида, как в машине. Вы можете заметить, если за вами кто–то наблюдает.

С.С. – Как выглядит скимер?

А.Д. – Их много разновидностей. Как правило, это малозаметное устройство небольшого размера 5–8 сантиметра в ширину и 2–3 сантиметра в высоту. Он прикрепляется снаружи на щель, в которую вы вставляете карточку. Заметить такое устройство сложно, они совершенствуются, мошенники стараются сделать их малозаметным. Тем не менее, если вы один так тот же банкомат видите в течение долгого времени, вы такое устройство заметите.

С.С. – Что касается использования видеокамер преступниками, где они используются? Их ставят не на самом банкомате, а в непосредственной близости от него?

А.Д. – Дело в том, что эти устройства устанавливаются таким образом, чтобы было видно цифры, которые вы набираете. Если вы посмотрите, как сконструирован банкомат, увидите, что дисплей и клавиатуру утоплены внутрь.

С.С. – Да.

А.Д. – Это сделано не случайно, а для того, чтобы за вашими действиями было сложно подглядывать. Единственная возможность установить камеру для подглядывания – это установить ее в верхней части банкомата, чтобы камера была направлена на клавиатуру.

С.С. – Что касается считывания пин–кода карточки, это происходит путем каких–то накладок на клавиатуру?

А.Д. – Да, это может происходить путем накладок на клавиатуру.

С.С. – Как это происходит?

А.Д. – Накладка представляет собой специальное прозрачное устройство, соединенное с другим устройством, которое передает или записывает введенный код. Затем мошенник, когда нет никого у банкомата, снимает эту информацию. Он может это делать и удаленно, находясь на небольшом расстоянии, если информация передается по радиосигналу, такие устройства тоже есть.

С.С. – Пользование банкоматами в отделениях банков – это гарантия того, что все будет хорошо?

А.Д. – На мой взгляд, это самый безопасный способ, потому что банковский персонал следит за состоянием банкоматов. Практически каждый день служба безопасности осматривает место, где установлен банкомат, оборудование. Во многих банках есть специальная процедура, то есть люди фиксируют все свои замечания и направляют их в соответствующие службы. Гарантии дать невозможно, потому что многие отделения банков сейчас работают в круглосуточном режиме, никто не застрахован от того, что мошенник ночью не установил какое–то устройство на банкомат.

С.С. – Особенно, если, конечно, сообщник работает в банке.

А.Д. – Конечно.

С.С. – Махинации с банковскими карточками – это распространенное явление за рубежом и у нас. Люди расплачиваются кредитками даже в ресторане. Рекомендуется ли официанту на руки давать кредитку? Он уходит, через полчаса возвращается.

А.Д. – Существует простая рекомендация: не надо выпускать карту из виду. Это позволит избежать нелегального считывания информации. К сожалению, это не везде работает, даже в западных странах официант с картой куда–то уходит. Можно настоять, чтобы проследовать за ним, присутствовать при проведении операции.

С.С. – Все равно с этой карточки считывается информация.

А.Д. – Это считывает специальное устройство, которое затем производит платеж по карте. При этом распечатывается чек, вы ставите на нем подпись, это служит подтверждением того, что эту операцию совершили именно вы. Если вашей подписи на чеке нет, эта операция может быть опротестована. Если кто–то потратил деньги, которые были на вашей карточке, а подпись не совпадает, ваш банк эти деньги вернет, он проведет расследование.

С.С. – Если деньги похищены, прошел день, есть ли шансы, что деньги вернут?

А.Д. – Конечно. В любом случае надо писать в банк, обращаться с соответствующим заявлением, где должны быть указаны все факты. К нему прикладываются документы, которые у вас есть. Если вам известны время и дата операции, не лишним будет приложить документы, которые подтверждают, что вас в тот момент не было на месте, где стоит банкомат. Это тоже может помочь.

С.С. – Как это можно узнать? Одно дело, если вы находитесь в помещении, где есть видеослежение, а если этого нет?

А.Д. – Может быть, деньги сняли в другой стране, а у вас есть доказательства, документ, что вы в этот момент были, например, в командировке. Доказательством может быть, например, билет на поезд, который докажет, что вы в это время были в пути. Служба безопасности банка такой документ тоже примет.

С.С. – Самый простой способ избежать мошенничества – отказаться вообще от карточек.

А.Д. – Оперируя наличными деньгами, вы имеете больший риск не только утратить эти деньги, но и потерять их безвозвратно. А при использовании пластиковых карт, после грамотного расследования большая часть денег возвращается банком. Претензии к банкам удовлетворяются в пользу клиента. Кроме того, сейчас очень многие банки предлагают воспользоваться страховкой от мошенничества. Если с вами произошло мошенничество, вы можете воспользоваться такой страховкой.

С.С. – Это хорошая инициатива. Вы изучали зарубежный опыт? Там более совершенная система защиты?

А.Д. – Наши зарубежные коллеги очень активно работают над проблемой мошенничества. Дело в том, что это убыток, который оценивается миллиардами долларов. Технологии развиваются. Сейчас идет повсеместное внедрение чиповых карт, их гораздо сложнее подделать. Я не говорю, что это невозможно, потому что возможно все. Но это сделать сложнее и дороже, чем подделать обычную карту с магнитной полосой. Сами банкоматы тоже совершенствуются. Многие банкоматы оснащаются специальными сенсорами, которые обнаруживают момент приклеивания внешних устройств, они дают сигнал, персонал банка отслеживает ситуацию, он тоже подключается.

С.С. – У нас есть такие карточки?

А.Д. – Да, многие банки уже приступили к выпуску чиповых карт. Некоторые банки, даже если у человека не чиповая карта, у которой заканчивается срок действия, меняют их на чиповые карты.

С.С. – Будем надеяться, что процесс защиты честных граждан будет идти эффективнее и быстрее, а мы не будем страдать от мошенников.